Por Mario Aceves y Gina Cordero

A lo largo de nuestras carreras dentro de la industria inmobiliaria hemos entendido que hay muchas preguntas por parte de la comunidad acerca de la industria -inmobiliaria, algunas de las dudas más comúnes las presentamos a continuación:
¿Qué es un tipo de préstamo "subprime"?
Es un tipo de préstamo hipotecario que ofrece mas flexibilidad a clientes que por su historial crediticio o dificultad para comprobar sus ingresos no pueden calificar para un préstamo "tradicional" en un banco o financiera. Este tipo de préstamos representan un riesgo mas alto para los bancos. Las tasas de interés al igual que los costos de cierre son mas altos. En general este tipo de préstamos fueron di-señados para darle un tiempo (por lo regular 2 ó 3 años) para que el cliente pudiera corregir su crédito y refinanciar ya calificando para un mejor préstamo a largo plazo.
Los préstamos "suprime" han sido en gran parte responsables por una de las peores crisis crediticias y financieras en los últimos años. Mas de 120 bancos y financieras han cerrado sus puertas o declarado banca-rrota eliminando miles de empleos en todo el pais. La crisis ha sido tan severa que ha afectado varias Bolsas de Valores y Mercados Bursátiles en el mundo entero.

¿Cómo pasó todo esto?
La "bonanza" en el mercado de bienes raices que vivimos los últimos años se debió a una combinación de varios factores. La alta apreciación en el valor de las viviendas, bajas tasas de interés que llegaron a niveles históricos y el gran número de opciones para obtener préstamos hipotecarios con financiamiento hasta del 100% del valor de la propiedad.
Esta combinación se mantuvo por varios años. La gran demanda por viviendas y ganancias para los bancos y financieras ayudó a estimular a la industria.
En 2006 la situación empezó a cambiar. Las bienes raices empezaron a devaluarse, los inventarios aumentaron y los deudores empezaron a retrasar-se en sus pagos mensuales. Los embargos empezaron y se han ido incrementando.
Desafortunadamente esta situación puede empeorar antes de mejorar. Se estima que cerca de 2 millones de préstamos "subprime" estan cerca de "ajustarse" y aumentar la tasa de interés considerablemente. En muchos casos ese ajuste representa un pago mensual que es muy pesado para el deudor y en ocasiones imposible de mantener. Otro tipo de préstamos que también representan un riesgo similar son las líneas de crédito o las "option arms."

¿Qué significa todo esto para usted?
Si usted quiere vender su casa preparese para enfrentar la rea-lidad de ver un número mas reducido de compradores. Escoja a un buen agente de bienes raices, alguien con experiencia y un buen plan de mercadeo. Acuerden un buen precio de venta y estrategia de venta y asegurese que cualquier oferta de compra este acompañada de una "pre-calificacion" de un banco o financiera conocida.
Sea realista y conozca su competencia, maneje por su vecindario y empiece a familia-rizarse con las casas que están a la venta comparables a la suya.
Si usted quiere comprar una casa lo primero que debe hacer es hablar con un buen y experimentado consultor de préstamos (Loan Officer) para ser pre-calificado y entender perfectamente los requisitos del préstamo y todas sus opciones. Esto le dará tiempo para tener todos los documentos necesarios en orden y no perder el tiempo tratando de comprar algo que tal vez este mas alla de su alcance.
El siguiente paso es encontrar a un buen agente de bienes raices (Realtor) y que todos trabajen en equipo para que su meta se realice sin mayores inconvenientes y sin dolores de cabeza.

Personas con préstamos con interés variable o subprime que necesitan refinanciar
Si usted tiene este tipo de préstamo haga una cita lo mas pronto posible con su consultor de préstamos para actualizar su situación. Si el problema es el crédito, hay ciertas acciones que se deben tomar para corregir problemas y tener mejores posibilidades para refinanciar en mejores términos.
Si tiene un préstamo ARM o de interés variable, tal vez sea un buen momento para cambiar a un interés que sea fijo por 30 años. En ciertos casos ese tipo de interés esta a niveles aun muy bajos.
Para concluir, es normal que los mercados e industrias tengan ciclos y este no es la excepción. Durante los últimos seis o siete años el mercado inmobi-liario subió como la espuma, era natural que se estabilizara.

Mario Aceves y Gina Cordero son agentes de préstamos en Diversified Capital Funding en Pleasanton.